80後平均須26月還清信用卡欠數債務

80後平均須26月還清卡數
星島日報 
10/11/2012

(綜合報道)(星島日報報道)港大民意研究計畫針對欠信用卡數的財務公司客戶進行的調查顯示，受訪者平均擁有約四張信用卡，亦有人持卡三十張，他們平均二十四歲開始初次欠卡數，欠債七萬六千餘元，部分八十後支付信用卡最低還款額之餘，繼續「碌卡」買名牌袋及新手機，導致平均二十六個月才能還清債務，亦有人還款超過十年。

　　二十九歲的Jacky從事保險業，月入萬餘元。他自十八歲持有信有卡，初期欠款四萬元，但期間如常消費，繼續「碌卡」去旅行、買新款手機等，卡數累積至二十五萬元，「開始時每月還款（最低還款額）只一、兩千元，漸漸增至四、五千元、後來演變成六、七千元，足足佔我人工七成。」還足六年，他至今仍有十一萬元「卡數」在身。

　　長期負債影響結婚買樓
　　香港大學民意研究計畫，於八月訪問逾五百名曾欠信用卡數的財務公司客戶。結果顯示，受訪者平均二十四歲開始欠卡數，部分更始於十八歲，而每名受訪者平均曾擁有約四張信用卡，當中更有人持有三十張卡，平均欠卡數七萬六千餘元，每月卡數還款額佔月入逾四成，平均二十六個月才能還清，亦有人還款超過十年，情緒備受困擾。

　　而七成一受訪者在欠數期間維持高消費生活，繼續去旅行、買新電話、買名牌袋等，八十後人士情況尤甚。五成八十後人士認為，因為想每月還款更有彈性及保留現金周轉，故未考慮全數找清卡數，卡數愈滾愈大致長期負債，影響結婚及買樓大計。

　　研究計畫總監鍾庭耀表示，受訪者的每月卡數還款額平均佔收入逾四成，反映拖欠卡數令置業夢更遙不可及，建議於中學數學科加入理財元素，提高市民對信用卡複息的警覺性。香港中文大學工商管理學院會計與財務高級講師李兆波提醒，打工仔的每月日常使費應低於入息的三成，而兩成作退休儲蓄，其餘應留作交稅、交屋租、交家用等。
　　記者 羅嘉凝

大新銀行稅務貸款低至1.38厘 歷來最低

大新稅貸1.38厘 歷來最低
經濟日報 
10/10/2012

http://ramsss.com/hk/loan/tax

大新率先推稅貸吸客，該行零售銀行處主管王美珍表示，目標稅貸生意額可較去年增加3成，大新銀行產品及市務部主管鄧子健。　

大新稅貸詳情

【經濟日報專訊】交稅季節即將開鑼，大新銀行（02356）打頭陣推出低至1.38厘稅務貸款，較去年息率大劈7成，亦是歷來最低水平，較有抵押的銀行同業拆息按揭（H按）水平更低。

同行蓄勢待發 富邦今公布
大新預計，今年整體稅貸息率都會較去年降價。其他銀行亦蓄勢待發，富邦香港今日將會公布該行稅貸優惠，而一向打最低稅貸息率旗號的永亨信用財務，亦擬於下周公布計劃。

大新銀行執行董事兼零售銀行處主管王美珍表示，稅貸是該行交叉銷售的入門產品，平均可帶來4個新產品業務。

如要盡享大新的最低息率水平，客戶需成為該行出糧戶口客戶，或最近向大新申請按揭，則稅款可全享1.38厘的最低優惠。如果稅貸申請金額較高，則稅款可享1.38厘，餘額的實際年利率為1.99厘至4.88厘（見表）。貸款額最高100萬元或月薪8倍，以較低者為準，還款期最多36個月。以上息率直至11月10日。

資金成本減 料整體息率降
去年稅貸息率上升，王美珍指出，整體稅貸生意額規模有所縮減。而今年銀行減息搶客，永亨信用財務總經理吳幗欣指，資金成本於今年下半年較為穩定，相信是業界定價更進取的原因。王美珍亦相信，今年各間銀行都會積極爭取業務，以更低價格搶生意。大新產品及市務部主管鄧子健說，該行整體稅貸平均息率，亦較去年降5成。

王美珍透露，推廣期後將會調整價格，但拒透露是增加或減少。翻查資料，去年由於銀行稅貸優惠愈出愈低，大新在11月亦宣布減價。

隨着今年息率較低，她相信整體稅貸市場的需求會較為旺盛，料貸款較去年增兩成。根據政府統計數字，2011/12年度的交稅人口接近140萬人，比上一年度增加約8.7%，而平均稅款亦增加8%至約3.9萬元。

股票開戶 不應只揀低佣金 細行極廉價拉客

股票開戶 不應只揀低佣金 細行極廉價拉客
明報 – 2012年8月14日星期二

【明報專訊】投資無非求成本最小、回報最多，上周永豐金融推出每宗交易佣金3.68元全城最平證券戶口，為散戶買賣股票進一步節省成本。不過，此處要提醒入市新手，不宜僅以佣金多寡論英雄，正如證券買賣分長揸、短炒，不同投資者選擇證券戶口要注重的因素也不同。

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整體而言，於證券行買賣股票較在銀行交易便宜，一是因為前者一般不收存倉費，二是其佣金水平較低。此外，如文章開頭提到的，若干小經紀行以極為廉價的電子交易平台招徠客戶，一通證券、恒山證券、金道投資等，早在永豐之前，已接連推出單次買賣5元、3.8元、4.99元的平佣，且不設資金限制。

短炒 佣金成本佔比大
投資者揀選證券戶口，首先須從自己的投資風格出發，譬如以短炒為主，交易頻密，佣金成本就格外重要。

香港投資者學會主席譚紹興指出，選擇個別佣金極為低廉的小經紀行交易的確能有效降低成本，但要事先諮詢清楚的是，一旦該行網上平台出現技術故障(如壞機)，有無電話落盤服務做後備，且電話是不是容易接通等，因為這類證券行有機會為削開支縮減人手，令電話服務質素下降。

如果條件允許，投資者開戶前最好要求證券行職員演示網上平台交易，特別是留意一下買賣是否便捷，有些電子平台每次交易都要重新輸入密碼，可能令短炒機會瞬間錯失。另外，證券商以平佣搶生意，若最終未能以量取勝，有面臨倒閉的風險，投資者對此也不得不防。

長線 券商夠穩陣才是關鍵
對長線投資者而言，佣金則不是首要的考慮，長期存放個人資產的證券行或銀行夠不夠穩健才是關鍵。從這一點出發，選擇大型銀行、傳統券商比較保險，且佣金下調已成趨勢，若干大行也不時推出短期收費優惠。

例如，中銀香港對一般客戶的佣金標準收費為每筆交易的0.25%，存倉費為每半年150元，現分別將網上交易及電話交易佣金調低至0.2%及0.225%，還豁免了存倉費。

大新銀行的優惠則是免新客戶首兩個月交易佣金（適用於網上或分行證券服務中心交易），現有客戶佣金調低至0.125%。另一方面，投資者長線持股，免不了要按期支付存倉費，選擇豁免存倉費的中介人就更有利。

渣打推5年免佣金 門檻高
近期，渣打的5年免佣金推廣計劃在投資者中都引起不小反響，但細觀其條款發現，投資者不僅須在渣打開立「出糧升級組合」之出糧戶口，每月月薪還須達8萬元，或是以存款、保險、投資的形式存入渣打不少於100萬元資金，入場門檻不算低。

反而是該推廣計劃中次一級的3年免佣金優惠，僅需客戶每月出糧2萬元及以上，並令渣打戶口中資金保持在不少於20萬元，若不能達到戶口所持資金標準，則支付每3個月360元費用。考慮到渣打同時豁免存倉費，資金達到標準的投資者不妨留意此項優惠。

明報記者 王小青