稅貸息率戰開鑼 花旗銀行1.99厘搶客

稅貸戰開鑼 花旗1.99厘搶客
星島日報 10/04/2013

(綜合報道)(星島日報報道)面對市場對加息的預期，低息稅貸今年或不復再。花旗昨日推出的稅貸息率，已較去年調高0.1厘，但計及超市現金券，年息率仍低至1.99厘；同時更增設企業客戶員工之最低貸款保證，若在其他銀行獲得更低稅貸計畫，花旗將補回有關差價，挑戰去年曾推最低稅貸息保證的永亨信用財務，鬥搶高端企業客。

　　雖然一般市民每年1月才開始繳交年度薪俸稅，但花旗香港昨已提前宣布今年的私人稅貸優惠。該行今年的稅務貸款額可達月薪12倍，若包含超市現金券等回增，實則年利率介乎1.99厘至4.49厘。

http://ramsss.com/hk/loan/tax

　　花旗董事總經理，兼信用卡及無抵押信貸業務主管伍楊玉如表示，今年市場稅貸額及平均貸款額，料錄得雙位增幅，並勝同業。伍楊玉如表示，該行今年的稅貸利率較去年輕微上調約10點子，主要是反映利息成本上升。她認為，未來加息的機會較減息為高，相信低息周期難以維持。

　　雖然花旗香港今年搶先推出私人稅貸，但伍楊玉如重申，未來可能會因應市況而調節實際利率。根據過往歷史，稅貸利率可能因銀行爭相推出優惠，而繼續往下調。

　　位居本地稅務貸款三甲位置的永亨信用財務，其總經理吳幗欣則表示，稅務貸款為季節性產品，銀行提前幾個月推出優惠，能方便市民格價，該行將於本月推出今年的稅貸優惠；她又相信，因為現時稅貸的還款年期較以往長，制定貸息時，更要考慮往後幾年的利率走勢，因此預期今年貸息將有溫和上調壓力。

　　另據花旗香港資料顯示，去年本港稅貸新開立戶口數目，以及稅貸金額分別上升17%及27%。伍楊玉如表示，該行去年的表現勝於市場，預期今年市場稅貸金額及平均貸款額，皆可錄得雙位數的增長，並希望該行表現能繼續較市場優勝。

　　伍楊玉如補充指，花旗平均貸款額介乎15至30萬元，較市場為高，原因之一是該行擁有居港的高收入外籍客戶。該行今年稅貸的新措施，在於向其跨國企業客戶之員工，新推最低稅貸保證，有關客戶若在其他銀行獲得更低稅貸計畫，花旗將補回有關差價。

　　吳幗欣則表示，基於現時的經濟氣氛、市場的競爭環境，以及銀行對貸款的需求，相信今年稅貸市場能有不錯的增長；她又表示，永亨過去同樣曾推出「最低稅貸保證」，客人若在15日內發現更優惠的稅貸計畫，永亨將以該優惠價格的八折補償客戶。

碌卡分期交稅 快靚正成賣點
星島日報 
10/04/2013

(綜合報道)(星島日報報道)又到稅貸季節，陸續接到稅單的打工仔，可能要為此準備向銀行借稅務貸款，除了一般傳統稅貸之後，打工仔也可嘗試利用信用卡套現交稅，因為市面上已有銀行推出信用卡稅貸，貸款息率媲美一般傳統稅貸，甚至更低，申請手續卻更簡單。
　　息率或比稅貸更低

　　早於9月初，建行亞洲已推出了今年度的信用卡「交稅分期」計畫，貸款息率並不遜於一般傳統稅貸，最低可至月平息0.0939厘，即12個月計實際年利率約2厘，入場費30萬元。至於15萬至30萬元以下的貸款額，貸款利率為月平息0.13厘；1萬至15萬元以下貸款額的貸息則為月平息0.15厘。還款期最長為24個月。

　　根據建行亞洲的稅貸計畫，該行特選客戶只須通過網上銀行或電話申請便可，毋須重新填寫個人資料，手續簡單。不過，客戶須注意，如果提前還清貸款，除了要繳付餘下之貸款本金外，亦須繳付500元之手續費。

　　由於無抵押貸款業務的收益相對吸引，過去數年銀行不斷力谷信用卡貸款及私人貸款，稅貸更是銀行每年的「重頭」貸款產品。目前大部分客戶的信用卡信貸限額均未被好好動用，銀行因此經常鼓勵客戶利用相關信貸限額作分期貸款，更將此與稅貸結合推廣。
　　財經

利息低 借銀行稅貸錢搵錢

大錢題
借稅貸錢搵錢
2012年11月15日 Next Mag

臨近年尾稅季，又是各大銀行推優惠吸客的時候。今年環球放水，銀行水浸，稅貸利息是近年最低。究竟借稅貸平錢用以投資賺息差，是否有計？本刊找來三個低、中、高風險的投資選擇，讓大家在零息的通脹時代，無本生利。

銀行比併　永亨最抵

永亨除了推出史上最低的 1.35釐稅貸息率外，亦有最低息保證，只要在確認貸款後，發現其他銀行批核的稅貸更低，永亨就會提供對手的 8折息率。永亨年年都以稅貸搶客，

現時銀行的一般私人貸款，年利率最少要三、四釐，假若工作年期短、貸款額低或信貸紀錄稍有問題，貸款息率隨時高達七、八釐，而信用卡貸款更達三十釐，借錢最抵之選，一定是稅貸。本刊比較各大銀行的稅貸優惠，發現永亨仍然貫徹多年攻勢，息口最筍，以年利率僅一點三五釐擊倒其餘對手。假設稅額五萬、並向永亨借多四十五萬元，分十二個月還款，每個月利息只是六百多元。

低風險　人民幣定存


網上基金銷售平台 Fundsupermart com 研究部經理 Will，推介的景順策略債券基金，今年被晨星選為同類型最佳基金。

http://ramsss.com/hk

現時普遍人民幣定存息率有三釐，有銀行為搶客更降低入場門檻，以花旗銀行為例，最低存一千元就有交易，三個月人民幣定存利率已有三釐；定存年期愈長，息率自然愈高，全城搜羅，交通銀行的人仔定存，息口最高，有三點三釐。假設以永亨借入的五十萬，搬到交通銀行做一年期定存，一年可收息一萬六千五百元人民幣，即約二萬零五百多港元，扣除還給永亨的利息，淨賺一萬三千多元。

當然，做人民幣定存，每日兌換上限為兩萬元人民幣，要螞蟻搬家；亦要考慮匯率風險。

今年七月人民幣見底反彈後，愈戰愈勇，多次觸及漲停上限，恒生執行董事兼財資業務及投資服務主管馮孝忠預料，未來一年人民幣波動不大，「現價美元兌人民幣 6.23，一年遠期係 6.29，故這年上落都只係百分之一至二。」他又指，過去兩個月內地出口增長強過入口，有利匯價，「而且美國 QE放水，美元唔會太強，故人民幣無大跌空間，做一年定存無須太擔心蝕價。」

過去香港人貪高息，鍾情返內地做定存，但經過內地今年兩次減息後，一年期定存息率只得三釐，比香港部分銀行更少。雖然內地長年期存款的息率較香港高，但未必適合借一兩年稅貸短錢的投資者。

銀行稅貸大比併

中風險　公用股或債券基金

一般公用股、基建股及房地產信託（ REIT），都是熱門的高息股，著有《香港股票財技密碼》一書的分析員梁杰文，就推介電力股，貪其派息穩定，而本地電力股受惠於利潤管制協議，回報更有保證，「揀股時要揀往績係穩定派息嘅，有啲公司突然之間派少咗息，甚至唔派，就達唔到借錢賺息差嘅目的啦！」電力股中以大唐發電（ 991）派息最高，有近四點九釐，而本地薑中電（ 2）同電能實業（ 6），都有三點八釐。
另外亦可考慮高息債券，利息回報平均有七至八釐，部分內房債券更有十釐。

一般銀行的投資部都有債券出售，但入場費動輒過百萬元，且風險較大；反而一般債券基金，每隻基金皆持過百張債券分散風險，涉獵面較債券更廣，而且投資者可選擇不同地區及風險程度的債券基金，並隨時在二手市場賣出買入，入場費最低只是八千元。扣除銀行收取百分之二的認購費，及百分之一的手續費，借稅貸投資能賺三、四釐。基金中介公司 Fundsupermart.com的研究部經理沈家麟（ Will），推介「德盛美元高收益基金」及「景順策略債券基金」，前者最高息，有八釐，後者息率都有六點二釐，獲基金數據供應商晨星選為同類型最佳基金。


公路股一向是傳統高息股，合和公路股息就有 8釐。


梁杰文推介電力股，貪其派息穩定，當中以大唐發電派息最高，有 5釐。圖為大唐發電的湖南發電廠。

高風險　高息細價股
細價股炒家豐盛金融資產管理董事黃國英（ Alex），則教路要搵短線夠穩陣、又派高息的股票，才適合借稅貸投資者。他推介理文手袋（ 1488）及貿易通（ 536），前者是大型手袋生產商，後者替政府從事電子貿易服務。兩隻股息率分別有十一釐及七點六釐，「 1488呢類勞工密集嘅工業衰極都有個譜，一嚟行業競爭細；二嚟佢平均每年賺一億，○八年衰極都賺八、九千萬，盈利在逆市都唔跌太多。」至於貿易通， Alex鍾意它衰極都派到息，「過去幾年最惡劣嘅環境下，佢都派到五、六個仙，而且手上都有好多現金，差唔多賺幾多派幾多，唔好嘅地方係股價無咩增長囉。」

想賺息之餘又賺價， Alex推介領匯（ 823）及置富產業信託（ 778），前者回報三點五釐，後者五釐，「兩隻都係做街坊生意，領匯有啲大志，開始吸港鐵站客，可以 upgrade自己；置富無咩大志，但勝在派息高，借錢買有數！」領匯股價，最近因有基金持續大手掃貨，氣勢如虹，有望「賺埋價」。

勿沾手　 CLD風險高
近期滙豐、交通等銀行興起推出貨幣掛鈎存款（ CLD），玩法與為人熟悉的股票掛鈎票據（ ELN）相近，但風險程度低於 ELN，只評為中風險，本刊記者只有一、兩年工作經驗，曾買藍籌股票，就被銀行批核為可以承受 CLD風險的投資者。利息一般為七至八釐，最高有十六釐，入場費約五萬。

玩法是，假設某貨幣現價為十元，炒家睇好它不會跌，甚至有得升，便向銀行協定一個匯率及期限並存入港元，與看好的貨幣掛鈎，匯率與現價差距愈少，利息便愈高；期限多為一星期。

到了協定的限期，若貨幣現價高過或等如協定匯率，炒家可賺取高息；但若貨幣現價跌穿協定匯率，炒家便要接貨，若貨幣大幅貶值，炒家最多可以輸光本金，與 ELN「贏粒糖、輸間廠」的性質相近，難怪黃國英一聽就耍手擰頭，「一睇錯市好易輸死人㗎！我識人○七年玩國指 ELN，一萬三千點接貨，個市隊到落五千點，佢輸咗成億幾，真係輸到嘔白泡！」
同場加映
存款掛鈎按揭


滙豐推出「存款掛鈎按揭」計劃，若借 300萬元按揭，相等於樓按一半金額的存款，可享同等息口。

近日部分銀行推出樓按掛鈎存款，即是將存款利率與樓宇按揭利率掛鈎，兩者息口一樣。以滙豐為例，在滙豐銀行做樓按，現時借七成按揭的息率為 P-2.85釐，即息率 2.15釐；假設樓按借 300萬元，相等於樓按一半的金額，亦即 150萬元的存款，便同樣有 2.15釐的存款息率。當樓按息率上升，存款的息率亦會上升，吸引不少人向親朋好友籌集資金存款，以享較坊間高的存款息率。

稅貸借足一年最低息 教你揀盡優惠

稅貸借足一年最低息 教你揀盡優惠
明報 
11/08/2011


【明報專訊】「稅月」將至，明年1月份是首個交稅的限期，雖然銀行今年仍聲稱提供利息及手續費回贈等優惠，但稅貸息率大不如前，以往實際年利率普遍為2厘至3厘，今年則增加至介乎2.43厘至3.92厘，平均高出0.5厘至1厘。

小數怕長計，打工仔要借入平錢交稅，方法有四，最簡單可以選擇剛好整整1年的還款期，而其他降低借貸成本的方法，還包括成為銀行特選客戶或申請使用指定服務。


今年稅貸戰由大新銀行（2356）上月帶頭發動，目前加入戰團的有12家銀行及財務機構，對於一般客戶而言，稅貸息率暫時最低依舊是永亨（0302）的2.43厘，最高則為匯豐的3.92厘，普遍較去年息率高出0.5至1厘，與按揭利率今年逐步調高的情况不遑多讓。


Payday Loans


值得一提的，是去年屬於高貸息一族的中銀，今年息率由去年3.73厘降至今年2.9厘，若同時使用出糧戶口及人民幣存款服務此兩項指定服務，借貸人士可獲得最低1.45厘息率，為全城最低。


中銀個別客戶 最低可達1.45厘
眾所周知，貸息上調的主因是銀行貸存比率偏高，故銀行今年大部分時間以搶佔存款為首重任務，有銀行界人士透露，今年上半年批出的貸款過多，大部分貸款與內地公司有關，銀行或擔心出現「再有溫州老闆走佬」的事件，加上人民幣存款增速高於港元，即使存款金額上升，但很多存款有機會調離港元，故銀行未來仍要繼續增加港元存款，除了貸款部門的工作叫停外，一些保險或投資產品也暫時要終止銷售活動，要分配更多時間主攻存款市場。


稅貸屬於季節性產品，所提供的息率會較長期「上架」的私人貸款計劃略低，需要資金周轉的人士，可選擇稅季借入平錢。從芸芸標榜低息稅貸中，如何借入利息支出更低的貸款額，則須由貸款金額、年期、申請期限及指定要求這四方面入手。


今年稅貸其中一特色是貸款額特高，有望拖低借貸利息，永亨的貸款額可高達200萬元，富邦及大新也能提供高達100萬元的貸款金額，而要獲得低於3厘以下的貸息，部分銀行包括信銀、大新及花旗需要求貸款金額約100萬元。對於小額貸款人士，可透過提供劃一息率的銀行如永亨及工銀亞洲，只需借款1萬元，實際貸款年利率為2.43厘及2.97厘，前者低至借入5000元，仍可獲得年利率2.43厘；若成為後者特選客戶，也可獲低至2.45厘。


其實要借入低息，可簡單地揀選1年還款期的計劃，大多數銀行提供12個月還款期的息口，會低於6個月及9個月，以恒生銀行（0011）為例，若出糧戶口屬於該行，12個月借款30萬元或以上，實際年息為3.34厘，申請相同還款額，更長年期的貸款計劃如18個月，貸息也要3.76厘；而6個月及9個月貸款息率分別為4.18厘及4.39厘（這兩息率毋須要求客戶持有恒生出糧戶口）。


提早申請 利息回贈較多
借入平錢的第三招是，貸款人士要趕及於限期內提早申請貸款，此限期前申請多數能享有較多個月的利息回贈，大多數銀行的期限定於今年12月。


最後一招是，成為銀行優質客戶或選用特定的銀行服務，恒生對普通客戶的最低息率為3.34厘，但要求借貸金額為30萬元或以上，但對於優越理財客戶，借貸息率低至2.56厘，貸款金額僅需10萬元。另外貸款對象「大細超」的也有中銀，一般客戶最低2.9厘，若同時成功申請兩項「指定服務」，就能提供最低1.45厘息率，該兩服務包括新登記「發薪服務」，以及新開立人民幣戶口或現有客戶的人民幣存款結餘總和淨增長達2萬元人民幣或以上。


信用卡交稅 享免息還款期兼獲回贈


另外也可留意去年捲土重來的信用卡交稅，好處是銀行先將稅款直接交到稅務局，打工仔能享有一般56天的免息還款期，變相延遲交稅限期，兼且賺取獎品及積分。現時交銀信用卡交稅推廣計劃每滿5000元獲5元信用卡現金回贈，最高達1000元，手續費全免及享有55天免息還款期。不過部分銀行處理繳稅申請須時，或會令卡主錯過交稅限期，若有意以信用卡交稅的人士，應預早向銀行申請，否則無辜徵收額外附加費。
明報記者 劉佩珊